Dank neuer Verbraucherkreditrichtlinien mit vereinfachtem Kündigungsrecht können Kredite, die nach dem 11.06.2010 abgeschlossen wurden, jederzeit gekündigt werden. Nimmt man also einen neuen Kredit mit besseren Konditionen auf, können alte Kredite ganz einfach zurückgezahlt bzw. abgelöst werden. Vorteile einer Umschuldung sind unter anderem:
- günstigere Zinsen mit einem neuen Kredit
- mehr Überblick und
- nur noch eine Rate bei Zusammenfassung von mehreren Krediten
- Anpassung von Ratenhöhe und Laufzeit möglich
- Löschung etwaig vorhandener Schufa-Einträge
Was ist bei einer Umschuldung zu beachten?
Nicht alle, jedoch die meisten Banken verlangen bei vorzeitiger Kündigung eines Kredites die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung (VFE). Diese ist dazu da, der Bank den aus der Kündigung resultierenden Zinsausfall zu entschädigen. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1% der Restschuld, bei Restlaufzeiten von unter einem Jahr sogar nur 0,5 Prozent. Dieser Betrag sollte bei einer Umschuldung auf jeden Fall eingeplant und gegengerechnet werden.
Man sollte sich die Zeit nehmen und alle bestehenden Verbindlichkeiten genau analysieren. So lässt es sich vermeiden, dass mehrere Kredite aufgenommen werden müssen, um teurere Kredite loszuwerden. Wenn man umschuldet, dann auf einen Schlag alles. Das verbessert im Übrigen auch die Bonität für spätere Finanzierungen.
Vor der Umschuldung sollte man sich über die eigene finanzielle Situation einen Überblick verschaffen. Laufende Kosten wie Miete, Lebensmittel, Strom, Telefon usw. sollten einmal schriftlich festgehalten werden und den Einnahmen gegenüber gestellt werden. Die neue Rate sollte genug Spielraum für eventuelle Verdienstausfälle bei Krankheit oder unvorhersehbaren Ausgaben wie Autoreparaturen oder defekten Haushaltsgeräten lassen.
Lohnt sich eine Umschuldung?
Mit dem Umschuldungsrechner können bestehende Kredite einem günstigeren Kredit gegenübergestellt werden. In nur wenigen Schritten kann die Ersparnis errechnet werden. Vergleichen sie auch Kreditkosten, Laufzeiten und die monatliche Ratenhöhe und entscheiden selbst, ob eine Umschuldung infrage kommt.