Baufinanzierung Vergleich online

Baufinanzierungen online vergleichen

Egal ob Neubau oder Gebrauchtkauf, das Eigenheim ist für viele Menschen nicht nur der größte Traum, sondern auf Dauer auch die wohl sinnvollste und sicherste Investition. Immobilien wie Eigentumswohnungen, Einfamilienhäuser, Doppelhaushälften, Bauernhöfe oder Ferienhäuser lassen sich zu besonders guten Konditionen finanzieren. Denn schon die Immobilie und/oder das Grundstück geben beste Sicherheiten für eine Bank.

Günstig wie nie zur eigenen Immobilie

So günstig wie heute waren Immobilienkredite noch nie. Ein Kredit für die Errichtung eines Hauses, zum Erwerb einer Bestandsimmobilie oder Eigentumswohnung bekommt man schon für unter 2% Zinsen im Jahr. Wer heute eine Immobilie finanziert, zahlt mitunter nur noch die Hälfte an Zinsen wie vor einigen Jahren.

Stiftung Warentest hat Konditionen von über 100 Banken, Kreditvermittler, Bausparkassen und Versicherern ermittelt und verglichen. Dabei verlangen die günstigsten Banken je nach Finanzierungsmodell 7.800 - 52.800€ weniger an Zinsen als die teuersten Banken im Vergleich. Besonders der Online-Vergleich lohnt sich, 10 von 17 Angebote waren im Internet billiger als in der Filiale. Quelle: Finanztest 04/2014


Darauf sollte beim Vergleichen von Baufinanzierungen geachtet werden

Bei einer Baufinanzierung kommt es ganz klar, in erster Linie auf den Zinssatz an. Denn hier kann es um viele tausend Euro gehen und wer verschenkt schon gerne so viel Geld. Wer eine Immobilie finanzieren möchte, sollte jedoch auch auf folgende Kriterien ein Auge haben:

1 Zinsfestschreibungszeit

Die Festschreibung der Zinsen sollte man sich bei den aktuell niedrigen Zinsen auf lange Zeit sichern. Bei den meisten Banken erhöht sich der Zinssatz durch eine längere Laufzeit leicht, aber ob man einen so niedrigen Zinssatz in ein paar Jahren noch erhält, kann einem niemand versprechen.

2 Restschuld nach der Zinsfestschreibungszeit

Wird die Zinsfestschreibungszeit so gewählt, dass der Kredit über die Laufzeit nicht komplett abgezahlt wird, bleibt beim Ablauf des Kreditvertrags eine Restschuld übrig. Je nach finanzieller Lage und Höhe der Restschuld kann eine Anschlussfinanzierung notwendig sein.

3 Sondertilgungen

Sondertilgungen verringern das zu verzinsende Darlehen, sparen somit Zinskosten und verkürzen darüber hinaus die Gesamtlaufzeit. Bei Baufinanzierungen werden Sondertilgungen meist auf Basis einer jährlichen Zahlung vereinbart. Ob letztlich Zahlungen geleistet werden, obligt jedoch dem Kreditnehmer. Achtung: Manche Banken verlangen mehr Zinsen, wenn Sonderzahlungen vereinbart werden.

4 Bereitstellungszinsen

Besonders wichtig ist eine bereitstellungszinsfreie Zeit bei Neubauten und Objekten mit größeren Sanierungsaufwand. Bereitstellungszinsen verlangt eine Bank dann, wenn der Kredit genehmigt wurde, aber noch nicht oder nicht in voller Höhe abgerufen wurde.


Zinsentwicklung für Baufinanzierungen


Weitere Tipps für die Baufinanzierung

Das A und O bei fast allen Baufinanzierungen ist das dem Kreditnehmer zur Verfügung stehende Eigenkapital. Banken finanzieren nur ungern den kompletten Objektwert und nur sehr wenige gar die Kaufnebenkosten. Fehlendes Eigenkapital wird sich immer negativ auf den angebotenen Zinssatz auswirken.

An die Kaufnebenkosten denken
Je nachdem, welche Art von Immobilie finanziert werden soll, entstehen zwangsläufig nicht zu unterschätzende Nebenkosten. Diese werden in der Regel vom Eigenkapital bezahlt, da Banken diese Kosten selten mitfinanzieren. Diese Nebenkosten sollten beim Kauf oder Bau einer Immobilie mit bedacht werden:

  • Maklerprovision abhängig vom Bundesland zwischen 3,57% und 7,14% des Kaufpreises
  • Grunderwerbsteuer ebenfalls abhängig vom Bundesland zwischen 4,0% und 6,5% des Kaufpreises. Übersicht Grunderwerbsteuer Deutschland (externer Link zu Wikipedia)
  • Notarkosten ca. 1% vom Kaufpreis
  • Kosten für den Grundbucheintrag von ca. 0,5%

Monatliche und jährliche Nebenkosten sollten auch bedacht werden.
Bei der Planung der monatlichen Rate sollten auch jährliche Kosten wie beispielsweise Grundsteuer, Heizungswartung, Schornsteinfeger und Müllgebühren eingeplant werden. Einige Banken verlangen zur Absicherung des Darlehens auch den Abschluss einer Risikolebensversicherung und einer Gebäudeversicherung.