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Autokredit Vergleich - besonders günstig zum neuen Kfz

Gerade bei Autokrediten lohnt sich ein Vergleich! Denn Fahrzeuge können oft besonders günstig finanziert werden, da sie aufgrund ihres Eigenwertes eine gute Sicherheit für die kreditgebende Bank darstellen. Beginnen Sie jetzt Ihren kostenlosen und unverbindlichen Autokreditvergleich, indem Sie die gewünschte Kreditsumme angeben.

Mit dem Kreditvergleich den günstigsten Autokredit für Neu- und Gebrauchtwagen finden

Frau vergleicht Autokredite

Autokredite und Motorradkredite haben in der Regel höhere Auszahlungsbeträge und längere Laufzeiten als herkömmliche Ratenkredite. Daher lassen sich mit ihnen oft noch größere Einsparungen bei Krediten erzielen. Viele Banken bieten speziell für Fahrzeugkredite besonders günstige Konditionen an, da das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit dient.

Der Eigenwert des Fahrzeugs ist somit ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe und kann zu niedrigeren Zinssätzen führen. Aufgrund dieser Sicherheit verlangen einige Banken, dass der Fahrzeugschein (Zulassungsbescheinigung Teil II) hinterlegt wird. Das ist jedoch kein Nachteil für den Fahrzeughalter, da der Fahrzeugbrief im besten Fall zu Hause aufbewahrt werden sollte. Der Fahrzeugschein reicht bei Fahrzeugkontrollen aus und der Fahrzeugbrief wird lediglich bei einem Halter- oder Kennzeichenwechsel oder der Stilllegung benötigt.

Der Kreditvergleich für Fahrzeugfinanzierungen eignet sich für:
  • Neu- und Gebrauchtwagen
  • Motorrad und Quad
  • Wohnmobil und Wohnwagen
  • Oldtimer

Tipps für den Autokauf und die Finanzierung

Der Kauf eines Autos kann eine aufregende, aber auch herausfordernde Erfahrung sein.

Besonders dann, wenn es um die Finanzierung geht, bleiben oft einige Fragen offen. Hier möchten wir Ihnen einige Tipps und Ratschläge mitgeben, die Ihnen helfen können, den Autokauf und die Finanzierung leichter zu meistern.

Beim Autokauf
1

Anzahlung

Obwohl eine Anzahlung bei einem Autokredit nicht zwingend erforderlich ist, kann sie helfen, die monatliche Belastung und/oder Laufzeit zu reduzieren. Selbst bei einer guten Zinslage kann es sinnvoll sein, Eigenkapital in die Finanzierung einzubringen, da dies der finanzierenden Bank zeigt, dass man finanziell solide aufgestellt ist und dies somit zu besseren Konditionen führen kann.

Die Höhe der Anzahlung bei Autokrediten kann je nach Bank, Fahrzeugtyp und Bonität des Kreditnehmers variieren. Allgemein beträgt die übliche Anzahlung zwischen 10% und 30% des Kaufpreises des Fahrzeugs. Es ist jedoch auch möglich, einen Autokredit ohne Anzahlung abzuschließen.

2

Budget festlegen

Bevor Sie mit der Suche nach einem Auto beginnen, sollten Sie ein bestimmtes Budget festlegen, das auch Ihre finanzielle Situation berücksichtigt. Es ist wichtig, sich an das Budget zu halten und sich nicht von teuren, eventuell unnötigen Extras oder den Verkäufern unter Druck setzen zu lassen. Ein guter Richtwert ist, dass die monatlichen Zahlungen für Ihr Auto nicht mehr als 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens ausmachen sollten. Unser Haushaltsrechner kann Ihnen dabei helfen, einen guten Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten und diese richtig einzuschätzen.

3

Eigene Kreditwürdigkeit prüfen

Ihre Kreditwürdigkeit (Stichwort Schufa) wird bei der Finanzierung des Autokaufs eine wichtige Rolle spielen. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie mit der Suche nach einem Autokredit beginnen, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditgeschichte korrekt ist. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, sollten Sie sich um Verbesserungen bemühen, bevor Sie versuchen, ein Auto zu finanzieren. Das kann zu deutlichen Verbesserungen bei den Kreditkontionen beitragen.

4

Kredite vergleichen

Es ist wichtig, Angebote von verschiedenen Finanzierungsunternehmen zu vergleichen, um das beste Angebot für Ihre Situation zu finden. Achten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten einschließlich Gebühren und Zinsen enthält. Vergleichen Sie auch die Laufzeit, Ratenhöhe sowie Sondervereinbarungen wie Ratenpausen oder Sondertilgungen, um sicherzustellen, dass Sie den besten Deal erhalten. Der Kreditvergleich kann Ihnen dabei eine große Hilfe sein.

5

Restschuldversicherung

Vor allem bei hochpreisigen Fahrzeugen sollte über eine Restschuldversicherung nachgedacht werden. Mit einer solchen Versicherung sichert man sich selbst, Partner und Kinder gegen unvorhersehbare Ereignisse ab. Alternativ kann man sich auch überlegen, eine Hinterbliebenenabsicherung oder Lebensversicherung abzuschließen. Der Nachteil dabei: Viele Versicherungen zahlen in den ersten Vertragsjahren nicht die volle Versicherungssumme aus.

6

Preise verhandeln

Beim Kauf eines Autos sollten Sie immer versuchen, den Preis zu verhandeln. Machen Sie sich bei Gebrauchtwagen im Voraus über den Wert des Autos und seine Schwachstellen schlau, um ein besseres Verhandlungsergebnis zu erzielen. Auch bei der Finanzierung können Sie versuchen, den Zinssatz oder andere Bedingungen zu verhandeln, um die besten Konditionen zu erhalten.

7

Alternativen zum Kredit berücksichtigen

Es gibt auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie Leasing, die für einige Personen besser geeignet sein könnten als ein Autokredit. Leasing bietet oft niedrigere monatliche Zahlungen und die Möglichkeit, das Auto nach Ende des Vertrags zurückzugeben oder zu kaufen. Allerdings gibt es auch Einschränkungen und Gebühren bei Leasingverträgen, die berücksichtigt werden sollten.

8

Das erste Auto

Wer das erste eigene Auto finanziert, sollte darauf achten, dass die monatliche Rate nicht zu hoch angesetzt wird, um die laufenden Kosten für das Fahrzeug berücksichtigen zu können. Zu diesen Kosten zählen unter anderem Versicherung und Steuern sowie die Ausgaben für Kraftstoff und eventuelle Reparaturen. Um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden, ist es daher ratsam, die Gesamtkosten des Fahrzeugs im Vorfeld abzuschätzen und die monatliche Kreditrate dementsprechend zu wählen. Dabei sollte man auch berücksichtigen, dass sich die Kfz-Steuer und die Versicherungsprämie je nach Fahrzeugtyp, Alter und Schadensfreiheitsklasse unterscheiden.

9

Gebrauchtwagenkauf

Beim Kauf eines gebrauchten Fahrzeugs ist besondere Vorsicht geboten, wer möchte schon im Falle eines Falls noch einen zweiten Kredit aufnehmen? Gerade beim Kauf von privat ohne jegliche Garantie sollte das Fahrzeug genau unter die Lupe genommen oder besser noch ein Sachverständiger hinzugezogen werden. Wer das Fahrzeug auf eigene Faust begutachtet, kann die Checkliste von der Webseite des ADAC zur Unterstützung nehmen. Des Weiteren ist es ratsam, das Fahrzeug vor dem Kauf auf eine Probefahrt zu nehmen und dabei auf mögliche Mängel an Motor oder Fahrwerk zu achten. Auch die Fahrzeugdokumente sollten genau überprüft werden, um sicherzustellen, dass das Fahrzeug tatsächlich dem Verkäufer gehört und keine offenen Forderungen vorliegen. Ein Blick in das Serviceheft des Fahrzeugs gibt Aufschluss darüber, ob das Fahrzeug regelmäßig gewartet wurde.

Kreditantrag für Autokredite

Voraussetzungen der Banken

  • Personen mit einem Mindestalter von 18 Jahren
  • Regelmäßiges Einkommen und in den meisten Fällen ein unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • Hauptwohnsitz liegt in Deutschland
  • Deutsche Bankverbindung
  • Ausreichende Bonität

Welche Unterlagen benötigt werden

  • Einkommensnachweise bzw. Gehaltsabrechnungen
  • Kontoauszüge
  • Informationen zum zu finanzierenden Fahrzeug
Für Selbstständige zusätzlich:
  • Steuerbescheide Einkommensteuer
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung

Häufige Fragen zum Kreditvergleich für Autokredite

Ein Autokredit ist in der Regel ein Ratenkredit, der speziell für den Kauf eines Fahrzeugs ausgelegt ist. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Ratenkredit ist ein Autokredit jedoch zweckgebunden, das heißt, das geliehene Geld kann nur für den Kauf des Fahrzeugs verwendet werden.

Ein Vorteil eines Autokredits gegenüber einem Ratenkredit ist, dass die Zinssätze oft niedriger sind, da das Fahrzeug als Sicherheit für das Darlehen dient. Das macht es für Autokäufer attraktiver, einen Kredit aufzunehmen, um den Kauf ihres Traumwagens zu finanzieren.

Ein Autokredit wird entweder von einer Bank, einem Autohändler oder einem unabhängigen Finanzdienstleister angeboten. Die Konditionen können je nach Anbieter variieren und beinhalten oft einen festen Zinssatz und eine Laufzeit, die in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten liegt.

Es ist jedoch wichtig, sich bewusst zu sein, dass ein Autokredit auch Risiken mit sich bringen kann. Wenn der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht fristgerecht bezahlt, könnte dies zur Zwangsvollstreckung des Fahrzeugs führen. Deshalb ist es ratsam, die monatlichen Zahlungen im Voraus zu planen und sicherzustellen, dass man sich den Autokredit auch wirklich leisten kann.

Wie hoch die Kreditsumme ausfallen kann, kommt auf die persönlichen Voraussetzungen des Kreditnehmers und den Kreditanbieter an. Üblich sind Kreditbeträge zwischen 1.000 und 60.000€. Grundsätzlich können Kredite von 500€ - 100.000€ angefragt werden.

Die Zweckbindung der meisten Kreditanbieter beschränkt sich auf Autos (Neu und Gebrauchtwagen), Motorräder, Wohnmobile und Wohnwagen.

Mythos Barzahlerrabatt

Einige Banken und Kreditportale werben immer noch mit dem Mythos vom Barzahlerrabatt. Den gab es früher tatsächlich, ist aber schon einige Zeit nicht mehr aktuell. Wenn man vor hat, einen neuen Wagen in den USA oder Kanada zu ordern, hat man tatsächlich gute Chancen auf ordentliche Rabatte, wenn der Wagen bar bezahlt wird. Die Kosten für Überführung, Zulassung und Zoll sollten diesen Rabatt allerdings weit übersteigen.

Werbetexte wie: "Vom Barzahlerrabatt profitieren", "einen anständigen Rabatt als Barzahler erzielen" oder "als Barzahler zum Händler" sind Schnee von gestern und heute nicht mehr aktuell.

Autohändler sind froh, wenn sie ihre Autos überhaupt loswerden, dabei interessiert es einen Händler nicht, ob der Kunde bar, per Überweisung oder Finanzierung zahlt. Ehr wird er versuchen, Sie als Kunde zu einer Finanzierung über seine Hausbank zu überreden, denn dafür bekommt er auch eine Provision gezahlt. Rabatte für das bar zahlen gibt es in Deutschland selten bis gar nicht mehr.

Gerade bei Neu- und Jahreswagen gibt es oft Aktionsangebote mit 0% Finanzierungen. Es spricht nichts dagegen, diese auch zu nutzen. Man sollte trotzdem hartnäckig versuchen, einen Preisnachlass herauszuhandeln. Denn solche Finanzierungen müssen auch irgendwie getragen werden und werden evtl. sogar auf den Kaufpreis umgelegt.

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